商业银行流动性来源(简述商业银行流动性需求与流动性供给的来源渠道)

一、简述商业银行流动性需求与流动性供给的来源渠道

1、流动性供给增加：客户存款，提供非存款服务所得收入，客户偿还贷款，资产版出售，货币市场借权款，发行新股。

2、流动性需求增加：客户提取存款，合格贷款客户的贷款要求，偿还非存款借款，提供销售服务中产生的营业费用和税收，向股东派发现金股利。

3、商业银行的流动性需求是客户对银行所提出、必须立即兑现的现金要求。银行的流动性需求包括存款客户的提现要求和贷款客户的贷款要求。银行必须满足其客户的正当现金需求，否则，银行的可靠性与健全性便会受到怀疑。银行一般说来.银行通过适当的现金头寸管理来满足客户不同种类的现金需求。

4、银行准确地顶侧流动性需求是保证其头寸管理与现金支付的前提条件。如果银行的现金准备过低，银行在出现异常现金需求时将导致银行出现流动性危机.发生挤兑现象.银行在严重的悄况下甚至还会导致银行倒闭。如果银行现金储备过多，银行而创造收人的资产较少.又会严重地影响银行的利润。

二、简述银行流动性的内在来源。

1、【答案】：商业银行流动性的内在来源是银行资产中的流动资产。银行资产根据准备标准分类，可以划分为四个部分：

2、第一准备包括商业银行的库存现金和在中央银行的超额准备。超额准备可以被看作是商业银行的业务准备，主要用于结算和支付等。超额准备既要保持足够的数额以应付现金支付不够的窘境，又要降低到最低水平，因为在西方，商业银行在中央银行的存款准备金是没有利息的。

3、第二准备包括出售的联邦基金和短期政府债券。第二准备所包括的政府债券必须是高信用、短期限的，而且流通性强。低信用债券不能包括在内，是因为这种债券有较高的倒账风险；长期债券(这里是指1年以上)不包括在内，是因为长期债券的利率风险高，价格波动大；流通性不强的债券不包括在内，是因为变现困难，流动性或可转换性弱。

4、第二准备所包括的资产，构成流动性准备方法的核心，因为这里的流动资产体现了流动资产定义的精华，既是流动的，又是获利性的。在安排第二准备计划时，联邦基金可以用于解决即时性的流动性需求。至偿还期还有2-182天的国库券可以用来解决中期性的流动性需求。而至偿还期还有6个月至12个月的国债，可以用来解决时期更长些的流动性需求。第二准备的作用是为下面需求提供流动性：①对资金的季节性需求；②无法预期的贷款的短期增加；③其他的，不是主要的且无法预见的需求。

5、第三准备是为了满足资金流量较长期变动而引起的流动性需求。例如，在较长时期内贷款需求增加，或存款注入量减少等。成熟期在1～2年的政府债券是第三准备的主要内容。即在较长期内，如果贷款需求增加，或存款减少，商业银行可以出售1～2年成熟期的政府债券而解决流动性困难。

6、第四准备也称为投资准备，一般包括成熟期在2年以上的债券。投资准备设置的主要目的是获取收益。它之所以成为准备，或者说具有流动性作用，是因为在必要的时候，它也可以出售。

三、银行流动性来源。

1、流动性供给增加客户存款，提供非存款服务所得收入，客户偿还贷款，资产出售，货币内市场借款，容发行新股。

2、流动性需求增加客户提取存款，合格贷款客户的贷款要求，偿还非存款借款，提供销售服务中产生的营业费用和税收，向股东派发现金股利。

3、流动性被视为商业银行的生命线。流动性不仅直接决定着单个商业银行的安危存亡，对整个国家乃至全球经济的稳定都至关重要。

4、在贷款方面，根据盛行的保持客户关系原则，商业银行应尽量满足客户的合理贷款需求，以建立与客户的长期合作关系。因此，商业银行必须估计最大可能的新增贷款额，并保持100%的流动性准备。商业银行的总流动性需求公式如下：

5、流动性总需求=负债流动性需求 贷款流动性需求=95%×（游资负债-法定准备） 30%×（易变负债-法定准备） 15%×（稳定资金-法定准备） 100%×预计新增贷款

四、商业银行资金流动性的最后来源是什么

1、商业银行的资金来源包括存款类资金来源和非存款类资金来源。

2、主要有活期存款账户、可转让支付命令账户(nows)、货币市场存款账户(m.m.d.a)、自动转账制度(ats)。还包括非交易类账户所吸引的资金。主要有储蓄存款和定期存款。

3、活期存款是顾客不需预先通知、可随时提取或支付的存款，可转让支付命令帐户是一种对个人、非盈利机构开立的，计算利息的支票帐户。

4、监管要求该指标不应低于100%。具体计算过程相对较为复杂，主要针对银行的资产与负债分科目情况，赋予权重进行加权计算。对于负债科目（可用资金方面），稳定、长期的资金来源权重较高，稳定差、期限较短的资金来源权重低。

5、对于资产科目（所需稳定资金方面），期限短、价值稳定变现容易、流动性高的资产权重较低，反之则权重高。

6、参考资料来源：百度百科-商业银行流动性

关于商业银行流动性来源的内容到此结束，希望对大家有所帮助。

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