四大银行利率比较 上调人民币存贷款基准利率是什么意思

一、上调人民币存贷款基准利率是什么意思

基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，存款利率暂时不能上、下浮动，贷款利率可以在基准利率基础上下浮10%至上浮70%

上调人民币存贷款基准利率就是今年已经听说了6次的“加息”

人民币（RMB）是中华人民共和国的法定货币，中国人民银行是国家管理人民币的主管机关，负责人民币的设计、印制和发行。?[1]??人民币的单位为元，人民币的辅币单位为角、分。1元等于10角，1角等于10分。人民币符号为元的拼音首字母大写Y加上两横即“?”?[2]??。

中华人民共和国自发行人民币以来，历时71年，随着经济建设的发展以及人民生活的需要而逐步完善和提高，截止到2020年，已发行五套人民币，形成纸币与金属币、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。除1、2、5分三种硬币外，第一套、第二套和第三套人民币已经退出流通，第四套人民币于2018年5月1日起停止流通（1角、5角纸币和5角、1元硬币除外）。流通的人民币，主要是1999年、2005年、2015年、2019年、2020年发行的第五套人民币?[1]??。

2016年1月20日，中国人民银行在此间举行的会议上透露信息：将争取早日推出央行发行的数字货币，会议认为，在中国当前经济新常态下，探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。?[3]?

2015年11月30日，国际货币基金组织宣布正式将人民币纳入IMF特别提款权货币篮子，权重为10.92%，决议已于2016年10月1日生效。

2015年11月12日，2015年版第五套人民币100元纸币发行。?[4]?

2019年8月30日起发行2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。?[5]?

2020年11月5日起，中国人民银行发行2020年版第五套人民币5元纸币

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。

基准利率必须具备以下几个基本特征：

1.市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

2.基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

3.传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

二、央行上调利率意味着什么

仅凭一次公开市场操作的利率上调并不能作为央行加息的信号。事实上，类似的情况在今年6月就出现过，而且目前的央行国库现金管理商业银行定期存款的中标利率，相比今年6月4.73%的高点，仍然算是比较低的。所以其利率的小幅上调，不能作为加息的依据，只能说明当前银行的流动性可能又开始趋于紧张。

不过，由于美国9月份有可能会再次加息，届时央行就算不跟，但也可能会上调公开市场上的逆回购操作利率。所以此举可能也是在为市场利率

央行国库现金管理是央行公开市场操作的工具之一，作为利率的制定者，央行调高央行国库现金管理的中标利率，或是在引导货币市场利率往上进行调整。短期来看，可能会造成以下影响：

首先，银行的融资成本上涨。央行国库现金管理商业银行定期存款是央行给予商业银行的一种融资，其利率的上涨也就意味着商业银行从央行借入资金的成本上涨。而且，受央行带头作用的影响，可能会令银行其他渠道的融资成本也会上涨，比如近期的银行同业拆借利率就开始止跌回升。如果银行要将上涨的成本转嫁的话，那银行的贷款利率可能也会上涨。这一点对老百姓来说显然是不利的。

其次，货币市场利率走高。央行国库现金管理商业银行定期存款本身就是货币市场中的金融工具，其利率的上调对货币市场的影响也最直接，可能会带动整个货币市场的利率上调。对老百姓来说，货币市场利率上调的好处就是买的货币基金的收益有望上涨。

三、基准利率上调的影响

1、基准利率是金融市场上具有普遍参照感化的利率，很多银行都是参照基准利率进行上下浮动，而国内基准利率主要是以人民银行为基准，那么基准利率上调的影响有哪些呢?

2、各大银行的利率都是在基准利率上上浮或者下浮，都是以基准利率为主的。银行将基准利率升高后，贷款利率会提高，房价在短期内受加息影响较小，但未来房价增长将趋于平缓。虽然利率调整并不能直接决定房价，但却可以通过控制房地产的需求和供给从而影响房价。

3、上调利率对于购房者来说意味着购房支出的增加，这实际上是央行在削减对贷款购房者的支持力度，降低其购买力，而购买力的降低必然会减少对房地产需求。这种对需求的抑制作用将最终决定供给，从而控制过高的房价，产生积极的降温作用，使房价回归理性。

四、银行利率为什么会上调

一.银行利率受到以下多种因素的影响：

1.民银行的基准利率：人民银行是我国的中央银行，它通过调整基准利率来影响市场利率，从而实现货币政策目标。当人民银行提高基准利率时，银行的贷款成本和存款收益都会上升，因此银行会相应提高存贷款利率；反之，当人民银行降低基准利率时，银行的贷款成本和存款收益都会下降，因此银行会相应降低存贷款利率。

2.经济形势：经济的整体状况和走势对银行利率有重要影响。如果经济增长强劲、就业市场稳定，通常会支持较高的利率水平。相反，如果经济衰退或不景气，银行可能会降低利率以刺激借贷和经济活动。

3.通货预期：通货膨胀是指物价水平持续上涨的现象，它会导致货币购买力下降。通货膨胀预期是指市场主体对未来物价水平变化的预期。在预期通货膨胀率上升时，利率水平有很强的上升趋势；在预期通货膨胀率下降时，利率水平也趋于下降。这是因为通货膨胀会导致存款和贷款的实际收益下降，因此储户和借款人都会要求更高的名义利率来补偿实际收益的损失。

4.存贷款需求：银行的存贷款需求也会对利率产生影响。如果银行需要吸引更多存款或提高贷款投放，可能会提高存款利率或降低贷款利率，以吸引更多的客户。

二.各大银行纷纷调低定期利率的原因有以下几点：

1.存款利率改革的成效显现，存款利率与市场利率和贷款市场报价利率（LPR）相互牵引联动，促使政策利率向存款利率传导更加顺畅。

2.银行净息差持续收窄，降低存款利率有助于缓解银行的盈利压力，增强银行的资本补充能力。

3.市场主体储蓄意愿较强，降低存款利率有助于激发市场主体的活跃度，促进资金向实体部门转化，带动经济进入良性循环轨道。

4.美联储加息周期下美元存款利率不断攀升，下调美元存款利率有助于压降负债成本。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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